19/08/2025
Senaryolar (bugün 2,69% aylık → 2026 mart-Nisan 1,20%’ye düşüş beklentisi)
• Pazarlık indirimi (bugün): %10–15 (hesapta orta değer %12,5 kullandım)
• Fiyat artışı (bekleme): en az %20
• Vade: 120 ay
• Kredi oranı: Bugün %2,69/ay, 2026’da %1,20/ay
• Refinansman zamanı (örnek): 8. ay
1) Bugün al → 8. ayda 1,20%’ye refinansman
• Pazarlıkla fiyat: 10.000.000 × (1 − 0,125) = 8.750.000 TL
• Kredi (70%): 6.125.000 TL
• İlk 8 ay taksit (2,69%): ≈ 171.872 TL/ay
• 8. aydan sonra taksit (1,20%): ≈ 98.697 TL/ay
• Toplam faiz: ≈ 6.30 milyon TL
• Toplam maliyet (fiyat + faiz): ≈ 15,05 milyon TL
• Peşinat (30%): 2,625 milyon TL
2) Bekle → 2026’da 1,20% ile al (fiyat en az %20 artmış)
• Gelecek fiyat: 10.000.000 × 1,20 = 12.000.000 TL
• Kredi (70%): 8.400.000 TL
• Taksit (1,20%): ≈ 132.452 TL/ay (120 ay)
• Toplam faiz: ≈ 7,49 milyon TL
• Toplam maliyet (fiyat + faiz): ≈ 19,49 milyon TL
• Peşinat (30%): 3,60 milyon TL
3) Bugün al → refinansman yapmazsan (sınır durum)
• Taksit (2,69%): ≈ 171.872 TL/ay (120 ay)
• Toplam faiz: ≈ 14,50 milyon TL
• Toplam maliyet: ≈ 23,25 milyon TL (açıkça dezavantajlı)
Ne anlatıyor?
• Bugün al + 8. ayda refinansman: ~15,05 M TL
• Bekle ve 2026’da al: ~19,49 M TL
→ Aradaki avantaj ≈ 4,44 M TL (10 M liste fiyatlı örnekte)
• Peşinat da bugün almada 975.000 TL daha düşük (2,625 M vs 3,60 M)
Hassasiyet testi (12,5% indirim varsayımıyla)
• Refinansman 6. ay: Avantaj ≈ 4,65 M TL
• Refinansman 12. ay: Avantaj ≈ 4,02 M TL
• Refinansman 18. ay: Avantaj ≈ 3,40 M TL
Mesaj: Refi gecikse bile, pazarlık indirimi + beklenen fiyat artışı kombinasyonu nedeniyle bugün alıp sonra düşüşte refinansman çoğu senaryoda daha kârlı.
Ev hayalini ve yatırımını zora sokma
“Faiz düşüşünü beklerken evin fiyatı %20+ artarsa, ‘düşük faiz’ tek başına yetmiyor.
Strateji: Bugün pazarlıkla al, nakit akışını yönet, faiz düşünce refinansman yap.
Rakamlar senin bütçene göre değişir; bölge ve peşinatına özel tabloyu çıkaralım.”