07/09/2026
買房派的優勢是「強迫儲蓄」把錢鎖在房子裡，防止自己亂花；租屋派需要極強的自律，才能把每個月省下的錢確實存起來。
如果你自制力夠強、能把錢穩穩放在定存或ETF裡，租房未必是輸家。 真正的答案，取決於你對「流動性」和「安全感」的定義。
月薪10萬買1500萬房vs租房20年！殘酷試算出爐 網驚：差距只有這樣？
【M傳媒／調查報導】
「月薪10萬，到底該買房還是租房？」這個在買房知識家吵了十幾年的問題，最近有網友用真實數字下去算，結果讓所有人跌破眼鏡，買房20年後，竟然沒有比租房有錢多少！
假設情境：月薪10萬、1500萬房、自備450萬
試算條件：
月薪：10萬元
房屋總價：1,500萬元，貸款7成（1,050萬元）
自備款：450萬元
房貸利率：2.5%，貸款年期20年（本息平均攤還）
若租房：月租20,000元（每年調漲1.5%）
自備款450萬若未買房：定存1.88%，每月還可存下更多錢
買房派：月付55,626元，20年後資產約1,560萬
每月房貸：約55,626元
月薪10萬，扣掉房貸55,626元，還有44,374元可以支配。如果抓生活費3萬，每月還能存下14,374元。
20年下來，存款（保守不計利息）約345萬元。加上房屋價值1,500萬，扣掉已繳利息約285萬：
買房派總資產：1,500萬（房）＋345萬（存款）－285萬（利息成本）≈ 1,560萬元
租房派：月租2萬，20年後資產竟接近1,553萬！
20年租金總支出（年漲1.5%）：約555萬元
租屋派的450萬自備款沒有消失，拿去定存1.88%，20年後複利變651萬元。
重點是租屋每月不必付5.5萬房貸，只需付2萬租金，每月可多存35,626元。這筆錢拿去定存1.88%，20年後複利變1,038萬元。
租房派總資產：651萬（本金複利）＋1,038萬（每月存款複利）－555萬（租金支出）≈ 1,134萬元
等等！月薪10萬買房vs租房，差距只有7萬元？
如果把上面兩個數字精算後比較，買房派約1,560萬元，租房派約1,553萬元，差距竟只有約7萬元，幾乎打平！
如果再把買房的房屋稅、地價稅、管理費、維修費（20年粗估至少100到200萬元）算進去，租房派可能倒贏！
買房沒有比較有錢是因為「機會成本」太高了
真相很殘酷：
買房派的錢，1,050萬本金被鎖在房子裡，流動性極差。 需要用錢時，只能賣房或增貸。而租屋派的錢放在定存裡，隨時能動用，20年複利滾下來，資產差距被大幅縮小。
更別說，買房派的房屋稅、地價稅、管理費、維修費，20年至少燒掉100到200萬元，這些錢在租屋派那邊可以繼續滾利息。
M編觀察
買房沒有讓你變得更富有，只是把你的錢「鎖」在房子裡。
月薪5萬買1500萬房，是「自殺式攻擊」；月薪10萬買1500萬房，是「可以考慮的選項」。但數字會說話：20年後，買房派的資產只比租房派多約7萬元。
買房派的優勢是「強迫儲蓄」把錢鎖在房子裡，防止自己亂花；租屋派需要極強的自律，才能把每個月省下的錢確實存起來。
如果你自制力夠強、能把錢穩穩放在定存或ETF裡，租房未必是輸家。 真正的答案，取決於你對「流動性」和「安全感」的定義。
