Build Wealth with Tabitha

09/25/2026

CÓ 401(k) CŨ? ĐÂY LÀ CÁC BƯỚC ROLLOVER SANG ANNUITY
Nhiều người sau khi nghỉ việc vẫn để lại một khoản tiền trong 401(k) của công ty cũ mà chưa biết mình có những lựa chọn nào.
Một trong những lựa chọn có thể tìm hiểu là rollover một phần hoặc toàn bộ số tiền đủ điều kiện sang Annuity phù hợp để phục vụ kế hoạch retirement.
Quy trình thường sẽ như sau:
1️⃣ KIỂM TRA 401(k) CÓ ĐỦ ĐIỀU KIỆN ROLLOVER KHÔNG
Nếu là 401(k) từ công ty cũ, nhiều khoản phân phối có thể đủ điều kiện rollover. Nếu vẫn đang làm cho công ty hiện tại, cần kiểm tra plan có cho phép distribution hoặc in-service rollover hay không.
2️⃣ CHỌN ANNUITY PHÙ HỢP
Không phải Annuity nào cũng giống nhau. Cần xem xét mục tiêu của mình là tích lũy dài hạn, liquidity, bảo vệ theo điều khoản hợp đồng hay tạo retirement/lifetime income.
3️⃣ THỰC HIỆN DIRECT ROLLOVER
Thay vì nhận tiền về tài khoản cá nhân, có thể yêu cầu 401(k) plan administrator thực hiện Direct Rollover để tiền đủ điều kiện được chuyển trực tiếp sang tài khoản/hợp đồng nhận rollover.
Điều này đặc biệt quan trọng vì với một eligible direct rollover, thông thường sẽ không có mandatory federal income-tax withholding tại thời điểm chuyển.
4️⃣ TIẾP TỤC TAX-DEFERRED
Nếu tiền từ Traditional/pre-tax 401(k) được rollover đúng cách sang một qualified arrangement phù hợp, thông thường không phát sinh federal income tax ngay tại thời điểm rollover. Thuế thường phát sinh khi nhận taxable distributions sau này.
5️⃣ THIẾT KẾ RETIREMENT INCOME
Tùy loại Annuity, hợp đồng và rider được lựa chọn, một phần tài sản retirement có thể được thiết kế để tạo retirement income, và một số hợp đồng có thể cung cấp lifetime income theo các điều khoản và guarantees của hợp đồng.
💡 Điều quan trọng: Không phải ai cũng cần rollover 401(k) sang Annuity và cũng không nhất thiết phải rollover toàn bộ. Hãy xem xét liquidity, surrender period, chi phí/rider, các nguồn income khác và mục tiêu để lại tài sản trước khi quyết định.
👉 Nói đơn giản:
401(k) cũ → Kiểm tra eligibility → Chọn Annuity phù hợp → Direct Rollover → Tiếp tục tax-deferred → Thiết kế retirement/lifetime income tùy hợp đồng.
👇 Anh chị đang có 401(k) cũ và muốn tìm hiểu các lựa chọn? Comment “401K”, Team Tabitha – Hương Ly sẽ chia sẻ thêm để anh chị tham khảo trước khi quyết định.
Thông tin mang tính giáo dục. Quy định thuế và khả năng rollover phụ thuộc vào loại plan, loại tiền và hoàn cảnh cụ thể.
Huong Ly Money USA

09/25/2026

Luật 591/2 là gì? Nó ảnh hưởng như thế nào đối với hưu trí. Trường hợp nào là ngoại lệ
Huong Ly Money USA

09/25/2026

CÓ TIỀN TRONG 401(k) — LÀM SAO CÓ LIFETIME INCOME KHI VỀ HƯU?
Nhiều người dành 20–30 năm đi làm để đều đặn bỏ tiền vào 401(k).
Đến ngày retirement, nhìn thấy một khoản tiền khá lớn trong tài khoản thì cảm thấy yên tâm.
Nhưng có một câu hỏi rất quan trọng:
“Khi không còn paycheck từ công việc nữa, mỗi tháng mình sẽ lấy bao nhiêu tiền từ đâu để trả chi phí sinh hoạt?”
401(k) giúp chúng ta tích lũy tài sản cho retirement, nhưng khi bước vào giai đoạn nghỉ hưu, bài toán bắt đầu thay đổi:
Không chỉ là “Tôi có bao nhiêu tiền?”
mà còn là “Làm sao biến số tiền đó thành INCOME?”
Thông thường, retirement income có thể đến từ nhiều nguồn như Social Security, pension, 401(k)/IRA, savings, investments, rental income và những công cụ tạo income khác.
Một trong những lựa chọn có thể tìm hiểu là Annuity.
Tùy loại hợp đồng và quyền lợi được lựa chọn, một số annuity có thể giúp chuyển một phần tài sản retirement thành dòng income định kỳ, và một số có thể cung cấp lifetime income theo các điều khoản và bảo đảm của hợp đồng.
Điều đó không có nghĩa là phải chuyển toàn bộ 401(k) sang Annuity.
Trước khi quyết định, cần xem xét tuổi, nhu cầu income, liquidity, các nguồn thu nhập khác, thời gian surrender, chi phí/rider và mục tiêu để lại tài sản cho gia đình.
💡 Retirement không chỉ là tích lũy được bao nhiêu. Quan trọng hơn là số tiền đó sẽ tạo PAYCHECK cho mình như thế nào khi mình không còn PAYCHECK từ công việc.
👇 Anh chị đang có 401(k) hoặc IRA và muốn tìm hiểu cách tạo retirement income? Comment “INCOME”, Team Tabitha – Hương Ly sẽ chia sẻ thêm để anh chị tham khảo trước khi quyết định.

09/24/2026

09/24/2026

CÁCH DÙNG T.IỀN CỦA MÌNH 1 CÁCH THÔNG MINH NHẤT

09/23/2026

Bỏ tiền trong CD có đủ cho hưu trí
Huong Ly Money USA

09/22/2026

401k là tài sản để dành nhiều năm của anh chị đi làm hãng ở Mỹ.
Những điều cần lưu ý:
👉 Quản lý tài khoản online, theo dõi rate of return
👉Cập nhật thông tin người thụ hưởng
👉Hướng dẫn người thụ hưởng sẽ làm gì với tài khoản 401k khi mình qua đời
Nếu rút tiền ra hết 1 lần thì nguy cơ đóng thuế rất cao. Vậy mình phải làm thế nào?
👉 Có thể roll over qua IRA hoặc FIXED INDEX ANNUITY
👉 Tận dụng sự hoãn thuế để tiếp tục giúp tiền tăng trưởng
Nếu anh chị nào muốn tìm một nơi AN TOÀN cho tiền của mình. Hãy bình luận chữ an toàn nha

09/21/2026

Ở độ tuổi nào thì có thể mở CD hoặc FIA?
Huong Ly Money USA

09/20/2026

Tại sao bỏ tiền vào Annuity mà tiền kiếm được không nhiều