12/29/2022
美国星际地产学校-2023年美国贷款经纪人执照考试指南
在美国，房屋贷款大部分情况下都需要通过贷款经纪人才能完成，同房地产经纪人一样。贷款经纪人和房地产经纪人在美国都是比较吃香的，而且收入也可观，所以很多人都有打算从事这些行业。今天小编为大家整理了一篇美国贷款经纪人执照考试指南，包含贷款经纪人考试、考试题库、考前需完成的课程及课时、培训、以及各种费用！此外，还会为大家详细的介绍在美国成为一名贷款经纪人的详细流程，满满的干货，需要的朋友们快来星际地产学校学习报名吧！
美国贷款经纪人
贷款经纪人，英文通常被称之为Mortgage Loan Originator。平常接触到的贷款经纪人都是MLO，比如银行的Loan Officer， Mortgage Broker的Loan Agent/Consultant。MLO具体分为：
• Registered MLO
• Licensed MLO
1. Registered MLO
Registered MLO要求是Depository Institution(e.g. bank or credit union)的员工需要学习相关法规课程，但不用参加考试，平常我们找银行(boa，citi，etc)做贷款接触的loan officer就是他/她们。
2. Licensed MLO
Licensed MLO则要求学习相关法规课程并通过考试(National Test Component with Uniform State Test)才能获得license只有被mortgage broker or mortgage lender雇佣license才是active，否则只是通过了个考试而已，仍然无法做贷款。
同美国房地产经纪人一样，不同州有自己的要求，持有哪个州的License才能做哪个州的贷款，比如要在西雅图买房做贷款，加州Licensed MLO没法做。
目前，在美国大多数州如果你想为客户办理住宅房屋贷款的话，那么你必须是贷款经纪人才行，少数特殊的情况如私人贷款等会不同，这里就不做讨论了。但具体需不需要贷款经纪人的话，还需看你在什么州，比如在科罗拉多州、佛罗里达州、加州等这些州的话就需要，各州的要求也不尽相同。而且同上面所讲，不能跨州办理。
美国贷款经纪人就业
同房地产经纪人一样，按揭经纪人的就业方式也是无低薪的合同制，相当于自己做生意或者是个体经营，公司不支付任何薪水，福利，保险等。
收入也是靠按揭的佣金，一般是贷款额的1%，但一般会有一些杂费收入，当然也要跟公司分成，常见的是50%。
美国贷款经纪人收入
美国贷款经纪人的收入一般比房地产经纪人的收入高一些，或者类似，优秀的贷款专员收入非常好，据统计一个按揭的佣金收入和杂费收入是3000-4000美元，分到贷款专员手里的估计是1500-2000美元左右，一个月做5-10个贷款也是不难的，不管怎样，按揭这个行业的利润是很高的。当然也不是每个人都能做下来，就像房地产经纪人一样，收入高的是少数。
如何成为一名美国贷款经纪人
成为一名贷款经纪人的前提是通过贷款经纪人考试并拿到执照，但是因为美国各个州的贷款经纪人考试有所不同，本篇主要以加州贷款经纪人为例，为大家详细介绍下考试流程，考试费用，考试题库等相关信息。
为了成为加利福尼亚州获得许可的抵押贷款发起人，你需要完成以下六个步骤：
1. 申请你的NMLS账号和身份证号码
2. 完成你的 NMLS 预授权教育
3. 通过 NMLS 抵押贷款许可考试
4. 申请你的 CA MLO 许可证
5. 完成背景调查并支付所有费用
6. 将你的 NMLS 帐户与你的雇主相关联
接下来，我们来详细介绍下这六个步骤。
第一步：申请你的个人 NMLS 帐户
NMLS 系统用于处理包括加利福尼亚在内的所有 50 个州的 MLO 许可请求。创建帐户是一个简单的过程，只需几分钟即可完成。
• 访问 NMLS 在线注册门户以申请 NMLS 帐户。
• 选择个人选项。
• 如果出现提示，请完成安全验证码并单击下一步。
• 提供所需信息并提交申请。
第二步：完成加州 NMLS 预授权教育
要成为加利福尼亚州许可的 MLO，你需要完成所需的 20 小时 NMLS SAFE 预许可课程以及加利福尼亚州许可机构要求的任何其他课程作业：
• 加利福尼亚州金融保护与创新部 (DFPI)
• 或加州房地产部 (DRE) — 前身为加州房地产局 (BRE)
NMLS 安全抵押贷款执照培训 - 必学
所有州都要求 NMLS 批准的抵押贷款学校提供 20 小时的抵押贷款教育。如果你正在寻求新的抵押贷款许可证，除了你所在州特定的教育要求外，请务必参加 20 小时的安全课程。
加州DFPI 许可证概述
由 DFPI 许可的贷方或经纪人雇用的任何抵押贷款发起人都需要 CA-DFPI 许可证。这适用于受加州金融法 (CFL) 或加州住宅抵押贷款法案 (CRMLA) 管辖的任何抵押贷款人。
• 你的雇主还必须获得 CA-DFPI 的许可。
• 更容易获得许可。
• 处理住宅按揭贷款申请或协商住宅按揭贷款的条款。
• 需要获得 DFPI 许可的雇主的担保。
了解更多信息，可前往DFPI 网站查看。
关于加利福尼亚 (DFPI)许可课程，大家可以来星际地产学校报名学习，现在报名使用优惠码：HAPPY2023 立省50刀。每refer一位学员，报名成功后也可获50刀优惠。
DRE 许可证概述
加利福尼亚州房地产部 (DRE) 向持牌房地产经纪人签发 MLO 背书。 获得 DRE 认可的许可证将为你提供最大的职业灵活性，但是，你需要完成并维持所需的房地产教育要求。
• 需要有效的加州房地产许可证。
• 需要额外的房地产教育。
• 提供更大的职业灵活性。
• 需要获得 DRE 许可的雇主的担保。
了解更多信息，可前往DRE 网站查看。
加利福尼亚DRE许可课程，大家也可以来星际地产学校报名学习，现在报名使用优惠码：HAPPY2023 立省50刀。每refer一位学员，报名成功后也可获50刀优惠。
第三步：通过 NMLS 抵押贷款许可考试
完成许可前教育后，你需要安排预约，通过你的 NMLS 帐户去预约抵押贷款许可考试。
SAFE MLO 国家测试组件
SAFE MLO 考试涵盖联邦抵押贷款相关法律、道德规范、抵押贷款发起人活动和一般抵押贷款知识。 21 年 4 月 5 日生效，测试详情如下：
• 120 题（115 分）
• 190分钟
考试费用：$110
Uniform State Content (UST)
考试的 UST 部分包括：
• 监管权力、责任和限制
• 定义和文件
• 许可法律法规
• 职业道德遵守
加利福尼亚州金融保护与创新部 (DFPI)
CA-DFPI 需要至少 20 小时的预授权教育，并满足以下三个条件之一：
• 通过国家和加利福尼亚州安全测试部分的结果；
• 或通过 SAFE 测试的国家和独立 UST 组件的结果
• 或具有Uniform State Content (UST)的通过结果
点击这里查找加利福尼亚 (DFPI) 考试准备（考试题库）。
加州房地产部
加州 DRE 要求申请人除了在国家测试组件中获得及格分数外，还必须通过 DRE 管理的考试（通过 CA-DRE 安排）。
点击这里查找加利福尼亚 (DRE) 考试准备（考试题库）。
第四步：申请你的 NMLS 许可证
一旦你完成了所需的预许可课程并在国家和任何适用的州要求的考试中取得及格分数，你就可以在 NMLS 网站上申请你的抵押贷款发起人执照。
申请加州 MLO 执照：
• 登录到你的 NMLS 帐户。
• 选择屏幕顶部的归档选项卡。
• 如果你以个人身份申请，请选择个人。
• 单击请求新/更新（如果你直接负责支付申请费，请单击继续；如果你已经受雇于抵押贷款公司，你的雇主可能会为你处理这一步。这些费用不予退还。在你继续之前，请咨询你的雇主。）。
• 单击添加以申请你的 CA 许可证。
• 选择适当的加利福尼亚许可证，然后单击下一步。
• 选择 California Mortgage Loan Originator License，然后单击下一步。
• 验证信息是否正确，然后单击下一步。
• 在继续之前仔细阅读最后一页。如果信息正确，请单击完成。
第五步：背景调查、信用调查和费用
SAFE 法案为所有抵押贷款发起人制定了许可和注册标准。为了获得你的加州 MLO 认证，你需要提供以下信息并支付相关费用：
要求
费用 是否必须
NMLS 处理 $30 是
FBI CBC $36.25 是
信用报告 $15 是
申请 $300 是
指纹
创建一个 Fieldprint 帐户并注册，然后预约时间。
犯罪背景调查
通过你的 NMLS 帐户启动犯罪背景调查。
信用报告
通过你的 NMLS 帐户授权信用报告。
第六步：被雇佣
为了完成成为获得完全许可的加州 MLO 的最后一步，你的 NMLS ID 需要由获得州许可的雇主担保。该担保通知管理机构你的雇主将监督你的个人执照。你可以通过你的 NMLS ID 提交你的赞助。一旦你的雇主担保与你的 NMLS ID 相关联，你就可以作为 MLO 在加利福尼亚州开展业务了。
PE Expiration Policy丨PE到期政策
PE Expiration 是由 NMLS 政策委员会制定的一项政策，旨在解决以下情况：如果个人未能在自最后获得许可之日起三年内获得有效的抵押许可，则需要重新接受 20 小时的许可前教育，如抵押贷款发起人。加利福尼亚州目前正在等待制定 PE 到期政策，这意味着该政策目前尚未执行，但很快就会推出。
以上则是本篇的全部内容，希望可以帮助到大家！星际地产学校现开设贷款经纪课程，由精通贷款经纪业务的名师授课，让您以最低成本、最快速度、最高效率快速通过执照考试。还在等什么呢？心动不如行动，快来联系我们报名吧！
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