06/06/2026
MUA NHÀ TRẢ GÓP: CHỌN "DƯ NỢ GIẢM DẦN" HAY "DƯ NỢ CỐ ĐỊNH"? 🤔
Rất nhiều anh/chị khi đi mua nhà trả góp chỉ chăm chăm nhìn vào lãi suất ưu đãi mấy tháng đầu, để rồi sau đó "ngã ngửa" vì áp lực tiền trả hàng tháng tăng chóng mặt.
Để không rơi vào cái bẫy tài chính và chủ động quản lý dòng tiền của mình, anh/chị nhất định phải phân biệt được 2 cách tính lãi phổ biến nhất hiện nay dưới đây:
1. Dư nợ giảm dần (Càng về sau càng nhẹ gánh)
Cách vận hành:Tiền gốc chia đều mỗi tháng.
Tiền lãi sẽ tính trên số tiền thực tế anh/chị còn nợ ngân hàng.
Ví dụ thực tế: Vay $1$ tỷ trong $10$ năm. Tháng đầu tiên anh/chị trả 18,33 triệu.
Nhưng đến tháng thứ 60 chỉ còn 14,16 triệu và tháng cuối cùng chỉ còn 8,41 triệu.
Ưu điểm: Tổng số lãi phải trả thấp hơn, áp lực tài chính giảm dần theo thời gian. Đa số các ngân hàng hiện nay đều áp dụng cách này.
2. Dư nợ gốc cố định (Biết trước chi phí, dễ tính toán)
Cách vận hành: Tiền gốc chia đều mỗi tháng.
Nhưng tiền lãi luôn luôn tính trên số tiền vay ban đầu ($1$ tỷ), bất kể anh/chị đã trả được bao nhiêu gốc.
Ví dụ thực tế: Vay $1$ tỷ trong $10$ năm.
Từ tháng thứ nhất cho đến tháng thứ 120, anh/chị đều đặn trả đúng 18,33 triệu/tháng, không thay đổi.
Ưu điểm: Dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu cố định cho gia đình vì con số không biến động.
Tuy nhiên, tổng số tiền lãi phải trả thường sẽ cao hơn cách 1.
💡 LỜI KHUYÊN VÀNG TỪ CHUYÊN GIA ĐẤT VÀNG:
Đừng chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi, hãy hỏi rõ lãi suất thả nổi sau ưu đãi là bao nhiêu.
Khoản trả nợ gốc + lãi hàng tháng nên dưới 40% tổng thu nhập của gia đình để đảm bảo chất lượng cuộc sống.
Đừng chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi, hãy hỏi rõ lãi suất thả nổi sau ưu đãi là bao nhiêu.
Khoản trả nợ gốc + lãi hàng tháng nên dưới 40% tổng thu nhập của gia đình để đảm bảo chất lượng cuộc sống.