18/06/2026
LÃI SUẤT CAO, NHIỀU NHÀ ĐẦU TƯ BẤT ĐỘNG SẢN CHỌN "ĐẢO NỢ", NHƯNG CŨNG KHÔNG DỄ ĂN
Áp lực từ làn sóng lãi suất thả nổi chạm ngưỡng 11 - 13% đang ép nhiều người vay mua bất động sản vào thế tiến thoái lưỡng nan.
Để tự cứu mình, nhiều khách hàng ráo riết tìm đến gói vay ngân hàng này để trả nợ ngân hàng khác.
Theo khảo sát, các nhà băng cũng nhanh chóng nhập cuộc đua phân hóa như SeABank dao động 7,5 - 9,2%/năm; MSB thiết lập từ 8,2%/năm; ACB quanh mức 9%/năm; còn Shinhan Bank chốt 9,8%/năm cho kỳ hạn 12 tháng...
Tuy nhiên, dưới góc nhìn tài chính, đây hoàn toàn không phải một chiếc phao cứu sinh dễ nuốt. Trở ngại đầu tiên chính là "cơn mưa" chi phí phát sinh từ phí phạt trả nợ trước hạn tại ngân hàng cũ (phổ biến 0,5 - 2%), cho đến phí giải chấp, công chứng, định giá lại tài sản và bảo hiểm khoản vay mới. Tổng các loại phí này có thể xóa sạch lợi ích từ việc chênh lệch lãi suất.
Nghịch lý lớn nhất và cũng là đòn "đánh đố" người vay nằm ở quy trình kỹ thuật. Để đổi ngân hàng, phần lớn các bên đều yêu cầu khách phải tự huy động tiền túi hoặc vay "nóng" bên ngoài để tất toán nợ cũ, rút sổ đỏ ra rồi mới làm hồ sơ vay mới. Với những người đang kiệt quệ thanh khoản, quy định này chẳng khác nào một nhiệm vụ bất khả thi.
Thực tế, anh Đức Anh (Hà Nội) với khoản nợ 1,3 tỷ đồng tại BIDV, chịu lãi thả nổi 11% (gần 20 triệu đồng gốc lãi/tháng) đã phải bỏ cuộc vì không có tài sản dự phòng và không đào đâu ra tiền mặt để rút sổ.
Tương tự, chị Ngọc Linh (Hoài Đức) đang gánh khoản vay 1 tỷ đồng với lãi thả nổi hơn 13%. Khi muốn chuyển sang ngân hàng khác để hưởng lãi ưu đãi 8%, chị bị từ chối thẳng thừng vì không thể vay "nóng" 1 tỷ tất toán nợ cũ, cũng chẳng có lô đất thứ hai để thế chấp song song.
Rõ ràng, dòng vốn ưu đãi đảo nợ dù có sẵn nhưng cũng chẳng "dễ ăn" với các nhà đầu tư đang dùng đòn bẩy đầu tư bất động sản. Ẩn bớt
