https://faceland.vn/, http://www.alokhoxuong.com/

faceland.vn, 36 Đường DC7, Phường Tây Thạnh, TP. Hồ Chí Minh, Ho Chi Minh City (2026)

28/02/2026

TỪ 1-3-2026 CHÍNH THỨC CẤP MÃ ĐỊNH DANH ĐIỆN TỬ BẤT ĐỘNG SẢN VÀ NGƯỜI MÔI GIỚI BẤT ĐỘNG SẢN

Ngày 31-12-2025, Chính phủ đã ban hành Nghị định 357/2025/NĐ-CP về xây dựng và quản lý hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu về nhà ở và thị trường bất động sản. Nghị định có hiệu lực thi hành từ ngày 1-3-2026.

Theo Nghị định 357/2025/NĐ-CP, mã định danh điện tử sản phẩm bất động sản (bao gồm nhà ở và phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng) là chuỗi ký tự số và chữ tối đa không quá 40 ký tự được cấp riêng cho mỗi căn nhà (chung cư, riêng lẻ) hoặc bất động sản trong công trình xây dựng được quản lý trong hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu về nhà ở và bất động sản.

Nghị định quy định mã định danh điện tử sản phẩm bất động sản là nhà ở cũng như phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng, được quy định tại Phụ lục I ban hành kèm theo Nghị định này gồm các nhóm trường thông tin: Mã định danh thửa đất; mã số thông tin dự án, công trình xây dựng; mã định danh địa điểm (nếu có); dãy ký tự tự nhiên.

Mã định danh điện tử sản phẩm bất động sản là nhà ở được tạo lập tự động trên hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu về nhà ở và thị trường bất động sản và Sở Xây dựng thực hiện gắn thông tin mã định danh điện tử sản phẩm bất động sản là nhà ở với các dự án phát triển nhà ở trên địa bàn cùng thời điểm ban hành văn bản thông báo về nhà ở đủ điều kiện bán nhà ở hình thành trong tương lai.

Mã định danh điện tử sản phẩm bất động sản là phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng được tạo lập tự động trên hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu về nhà ở và thị trường bất động sản và Sở Xây dựng thực hiện gắn thông tin mã định danh là phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng với phần diện tích sàn xây dựng trong công trình xây dựng trên địa bàn cùng thời điểm ban hành kết quả thẩm định báo cáo nghiên cứu khả thi đầu tư xây dựng.

Mã định danh điện tử của đơn vị quản lý vận hành nhà chung cư được quy định chi tiết tại Phụ lục I ban hành kèm theo Nghị định này gồm các trường thông tin: Số định danh tổ chức; dãy ký tự tự nhiên thể hiện thời điểm ban hành văn bản thông báo đủ điều kiện thực hiện quản lý vận hành nhà chung cư do cơ quan có thẩm quyền ban hành.

Việc gắn thông tin tài khoản định danh điện tử cho chủ đầu tư các dự án bất động sản trên địa bàn được thực hiện ngay sau khi dự án bất động sản được cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền ban hành Quyết định chủ trương đầu tư hoặc chấp thuận chủ trương đầu tư hoặc chấp thuận đầu tư dự án bất động sản.

Nghị định cũng nêu rõ hệ thống cơ sở dữ liệu nhà và thị trường bất động sản phải có đầy đủ thông tin dự án, gồm tổng mức đầu tư, quy mô sử dụng đất, tiến độ, cũng như một số văn bản pháp lý. Cơ sở dữ liệu bất động sản sẽ có thống kê giá mua bán (triệu đồng/m2), tổng giá trị giao dịch hay bất động sản tồn kho...

Hệ thống này cũng có dữ liệu về giao dịch qua công chứng và thông tin về hợp đồng mua bán bất động sản. Trong đó, các hợp đồng gồm mã định danh của bất động sản và cá nhân/tổ chức giao dịch, thời gian ký kết, hình thức giao dịch (mua bán, thuê, nhận chuyển nhượng...).

Nghị định cũng quy định mã định danh điện tử của chứng chỉ hành nghề môi giới bất động sản, gồm các trường thông tin: Mã tỉnh/thành phố; số định danh cá nhân/số định danh người nước ngoài; dãy ký tự tự nhiên thể hiện ngày, tháng, năm cấp chứng chỉ; số hiệu chứng chỉ; bị thu hồi (nếu có).

Mã định danh điện tử của chứng chỉ hành nghề môi giới bất động sản được tạo lập tự động trên hệ thống thông tin, cơ sở dữ liệu về nhà ở và thị trường bất động sản và Sở Xây dựng thực hiện gắn mã định danh điện tử của chứng chỉ hành nghề môi giới bất động sản vào thông tin của môi giới bất động sản ngay sau khi Sở Xây dựng phê duyệt danh sách các cá nhân được cấp chứng chỉ.

Những cá nhân được thụ hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở cũng có mã định danh điện tử gồm các trường thông tin: Số định danh cá nhân; dãy ký tự tự nhiên thể hiện nhóm đối tượng thụ hưởng và chương trình chính sách hỗ trợ về nhà ở (Chương trình hỗ trợ nhà ở cho người có công; nhà ở cho hộ nghèo, cận nghèo; các chương trình hỗ trợ khác).

Nguồn: Người lao động / The Land

24/02/2026

GIÀU VÌ ĐẤT TĂNG GIÁ VÀI CHỤC TỶ, NHƯNG THIẾU TIỀN MẶT ĐỂ SỐNG.

Bà Nguyễn Thu Hương (khách hàng 55 tuổi, đã đổi tên) sở hữu tài sản ròng hơn 30 tỷ đồng và mong muốn nghỉ việc hoàn toàn trong một năm để hồi phục sức khỏe. Bà Hương cho biết trong giai đoạn thị trường sôi động, bà cảm thấy tự tin khi giá trị bất động sản tăng nhanh. Mỗi lần môi giới cập nhật giá khu vực tăng thêm vài trăm triệu đồng, bà càng tin rằng quyết định đầu tư của mình là đúng đắn.

Tổng giá trị tài sản trên giấy tờ tăng lên theo từng quý khiến bà Hương có cảm giác mình đã tiến rất gần đến tự do tài chính.

Tuy nhiên, khi ngồi lại với bảng cân đối tài sản và dòng tiền thực tế, bức tranh lại khác. Dù sở hữu khối tài sản lớn, phần tiền mặt sẵn có chỉ đủ duy trì chi tiêu trong vài tháng nếu không có thu nhập từ công việc. Phần lớn tài sản nằm ở những mảnh đất chưa thể tạo dòng tiền và khó bán nhanh trong điều kiện thị trường trầm lắng.

Một vấn đề khác là chi phí sinh hoạt của gia đình đã tăng theo mức độ giàu có. Khi tài sản tăng giá, gia đình bà cũng nâng cấp lối sống: nhà rộng hơn, xe tốt hơn, con học trường quốc tế. Điều này khiến mức chi tiêu cố định hằng năm tăng đáng kể, vô tình làm ngưỡng tự do tài chính trở nên cao hơn.

Ông Nguyễn Anh Dũng (cố vấn tài chính) cho biết tự do tài chính không được đo bằng tổng giá trị tài sản tuyệt đối, mà bằng khả năng tạo ra dòng tiền bền vững và kiểm soát rủi ro dài hạn.

Nhìn trên sổ sách, con số 30 tỷ đồng đủ khiến nhiều người nghĩ rằng bà Hương đã đạt tới trạng thái an nhàn. Tuy nhiên, sau khi rà soát cấu trúc tài sản, vị cố vấn buộc phải khuyến nghị rằng kế hoạch nghỉ việc là chưa khả thi.

Hơn 90% tài sản của khách hàng tập trung vào bất động sản, chủ yếu là đất trồng cây lâu năm và đất nghỉ dưỡng mua trong giai đoạn đỉnh sóng 2021–2022. Đây là nhóm tài sản có tiềm năng tăng giá trong chu kỳ thuận lợi, nhưng gần như không tạo ra dòng tiền ổn định.

Khi nguồn thu nhập từ công việc bị cắt giảm, dòng tiền từ bất động sản chỉ đủ bù đắp khoảng 20% chi phí sinh hoạt hằng tháng. Trong khi đó, các khoản vay ngân hàng phục vụ đầu tư vẫn phải trả đều đặn với số tiền lớn. Trên sổ sách, tổng tài sản hơn 30 tỷ đồng; nhưng trong thực tế, dòng tiền lại không đủ để đảm bảo cuộc sống nếu dừng làm việc.

Vấn đề trở nên rõ rệt hơn khi thị trường bất động sản bước vào giai đoạn trầm lắng. Những loại tài sản có thanh khoản thấp càng khó bán. Nếu muốn thoát hàng nhanh để thu hồi tiền mặt, nhà đầu tư phải chấp nhận mức lỗ đáng kể; còn nếu tiếp tục nắm giữ, áp lực dòng tiền vẫn tồn tại.

Theo ông Dũng, sai lầm không nằm ở việc đầu tư vào đất đầu cơ. Trong những chu kỳ thuận lợi, loại tài sản này có thể mang lại mức tăng giá cao. Rủi ro chỉ xuất hiện khi tỷ trọng tài sản rủi ro cao và thanh khoản thấp chiếm phần lớn danh mục đầu tư.

Ông phân tích rằng nếu 30 tỷ đồng được phân bổ hợp lý vào các tài sản có khả năng tạo dòng tiền như bất động sản cho thuê, tài sản có nhu cầu ở thực hoặc danh mục đầu tư tài chính sinh lời ổn định, tình thế có thể đã khác. Một danh mục cân bằng giữa tăng trưởng và dòng tiền mới là nền tảng của tự do tài chính.

Từ góc độ hoạch định tài chính, nhiều chuyên gia sử dụng nguyên tắc lợi suất an toàn khoảng 4%/năm để ước tính nhu cầu tài sản. Nếu chi phí sinh hoạt của một gia đình vào khoảng 1 tỷ đồng mỗi năm, danh mục đầu tư cần tạo ra ít nhất 1 tỷ đồng thu nhập thụ động, tương đương quy mô tài sản khoảng 25 tỷ đồng ở dạng sinh dòng tiền. Tuy nhiên, điều kiện tiên quyết là tài sản đó phải có tính thanh khoản và phân bổ rủi ro hợp lý.

Bên cạnh đó, lạm phát là yếu tố không thể bỏ qua. Với mức lạm phát trung bình 3–4%/năm, giá trị thực của dòng tiền sẽ giảm dần nếu không được đầu tư hiệu quả. Điều này đồng nghĩa với việc kế hoạch nghỉ việc cần tính đến khả năng bảo toàn sức mua trong nhiều năm, thay vì chỉ nhìn vào con số tài sản hiện tại.

Một yếu tố khác thường bị đánh giá thấp là rủi ro chu kỳ thị trường. Nếu kế hoạch nghỉ làm được xây dựng dựa trên giá trị tài sản ở đỉnh thị trường, nhà đầu tư có thể rơi vào thế bị động khi thị trường điều chỉnh.

Có 30 tỷ đồng có thể là một cột mốc đáng mơ ước. Nhưng nếu cấu trúc tài sản không tạo ra dòng tiền ổn định, con số ấy vẫn chỉ là sự giàu có trên giấy tờ – chưa phải là tự do thực sự.

Theo Vietnamnet/thông tin bất động sản

24/02/2026

SAI LẦM: ‘DỒN TIỀN TRẢ NỢ MUA NHÀ, CHỈ CHI TIÊU 6 TRIỆU MỖI THÁNG’

Tính thiếu chi phí sinh hoạt, hiểu sai về lãi suất vay, rơi vào ‘bẫy ân hạn’, chọn nhà quá khả năng tài chính, chờ để dành đủ 100% tiền mới mua nhà,... là những điểm quan trọng, người mua nhà lần đầu phải tính toán kỹ.

Với nhiều người trẻ, mua nhà là cột mốc quan trọng của cuộc đời. Tuy nhiên, thực tế cho thấy không ít người rơi vào áp lực tài chính nghiêm trọng chỉ vì tính toán sai ngay từ đầu.

1. Tính thiếu chi phí sinh hoạt - Sai lầm phổ biến nhất

Nhiều người cho rằng mỗi tháng mình chỉ cần 5-6 triệu đồng là đủ chi tiêu. Nhưng khi rà soát kỹ, hàng loạt khoản thường bị "bỏ quên" như: Chi phí hiếu hỷ, ma chay, ốm đau, thuốc men; gửi tiền cho bố mẹ, gia đình, gặp gỡ bạn bè, giao tiếp xã hội; các khoản phát sinh bất ngờ…

Nếu không tính đầy đủ các khoản này, bài toán dòng tiền sẽ thiếu chính xác dẫn đến áp lực trả nợ tăng cao sau khi vay mua nhà.

2. Lãi suất vay - Đừng nhìn con số lãi suất ưu đãi ban đầu mà vội tin

Một sai lầm nghiêm trọng khác là hiểu sai về lãi suất ngân hàng. Thông thường, ngân hàng quảng bá mức lãi ưu đãi như 7%-9% một năm. Tuy nhiên, đây chỉ là lãi suất áp dụng trong thời gian lãi ưu đãi (thường từ 1 tới 3 năm). Nếu lấy mức lãi suất thấp này tính luôn cho toàn bộ thời gian vay mua nhà 20-30 năm, sẽ bị hụt bài toán tài chính.

Sau khi hết thời gian khuyến mãi, lãi suất sẽ được tính bằng: "Lãi suất huy động" + "Chi phí quản lý của ngân hàng" + "biên độ 3%-5%" (tùy ngân hàng).

Ví dụ lãi suất huy động kỳ hạn một năm của ngân hàng là 7% một năm, biên độ trong hợp đồng tín dụng là 4%. Vậy lãi suất khi thả nổi sẽ không phải là 7% + 4% = 11%, mà phải cộng thêm "chi phí quản lý của ngân hàng" (thường là 1.5% - 2.5%). "Chi phí quản lý của ngân hàng" là phần hay bị bỏ quên nhất.

Do đó, người vay cần chuẩn bị tâm lý rằng lãi tương lai có thể xoay quanh mức 13%, thay vì tự tính toán đơn giản là "7% + 4% = 11%".

Việc tính sai 2-3% lãi suất có thể khiến bị hụt chục triệu đồng tiền phải đóng hàng tháng, cũng như tổng chi phí vay tăng thêm hàng trăm triệu đồng trong suốt thời gian trả nợ.

3. Tính toán bài toán tài chính cho cả thời điểm hết ân hạn gốc lãi của ngân hàng

Người vay cần tính toán đầy đủ: Giai đoạn được ưu đãi ân hạn ngân hàng, và thời điểm hết ân hạn.

Ví dụ với khoản vay 2 tỷ đồng, nếu đóng bình thường, mỗi tháng sẽ đóng cả tiền gốc và tiền lãi khoảng 29 triệu đồng rồi giảm dần. Nhưng nếu được ân hạn cả nợ gốc và lãi trong 2 năm đầu, nghĩa là trong suốt 2 năm đó người vay không cần đóng đồng nào.

Nhiều người không có khả năng đóng số tiền 29 triệu trên, nhưng vẫn vay mua nhà vì chủ quan cho rằng: 2 năm ân hạn là dư sức để bán lại cho người khác. Tuy nhiên, nếu ai cũng nghĩ vậy thì việc sang nhượng sẽ không hề dễ dàng. Thị trường không phải lúc nào cũng thuận lợi.

4. Chọn nhà phù hợp khả năng thu nhập, không phải cảm xúc

Ngôi nhà lý tưởng về thiết kế, vị trí có thể hấp dẫn, nhưng nếu vượt quá khả năng tài chính thì đó là rủi ro lớn.

Ví dụ khả năng chỉ nên mua căn nhà 2,5 tỷ, nhưng lại quá thích căn nhà 3 tỷ nên ráng vay thêm 500 triệu, dẫn đến hàng tháng tăng thêm 7 triệu đồng trả tiền cho ngân hàng mà không có nguồn bù đắp.

Ưu tiên quan trọng nhất với người mua nhà lần đầu là: An cư trước - nâng cấp sau. Sau 3-5 năm, khi thu nhập tăng và tài chính vững vàng hơn thì việc đổi sang căn nhà tốt hơn hoàn toàn khả thi. Nhưng nếu quá tay ngay từ đầu, người mua rất dễ rơi vào bẫy tài chính.

5. Dự án có nhiều ngân hàng tài trợ sẽ an toàn hơn

Nếu một dự án được nhiều ngân hàng cùng tài trợ, người mua có nhiều lựa chọn vay và có thể chuyển đổi ngân hàng khi cần thiết.

Ngược lại, nếu dự án chỉ có một hoặc hai ngân hàng độc quyền: Người vay bị lệ thuộc, khó có được định giá tài sản cao, đàm phán được lãi suất tốt, phí phạt trả trước có thể rất cao, và phải chịu rất nhiều điều kiện bất lợi khác.

Đặc biệt với dự án hình thành trong tương lai chưa có sổ, người mua thường bị hạn chế ngân hàng cho vay bằng hợp đồng mua bán như định giá thấp, lãi cao, hoặc chỉ 1-2 ngân hàng có hợp tác với dự án cho vay.

Trong khi đó với nhà đã có sổ, người mua có thể tiếp cận nhiều ngân hàng hơn, giảm rủi ro tài chính.

6. Mua nhà sớm là 'con heo tiết kiệm dài hạn'

Một góc nhìn tích cực là: Mua nhà chính là hình thức tích lũy "cưỡng bức".

Thay vì chi tiêu vào tài sản tiêu sản như điện thoại đời mới, xe cộ nâng cấp liên tục, khoản trả góp cố định hàng tháng nhà buộc người mua phải kỷ luật tài chính. Sau thời gian dài, giá trị tài sản tăng lên cũng bao gồm "thành quả" của phần tiết kiệm đó.

7. 'Chờ thu nhập tăng, giá nhà giảm để đủ tiền mua nhà'

Sau 5 - 10 năm, giá nhà sẽ tăng lên rất nhiều mà thu nhập khó tăng theo kịp. Nếu chỉ ngồi chờ khi nào để dành đủ tiền mới mua nhà, thì gần như không bao giờ mua được nhà.

Ví dụ nhiều người mua nhà 10 năm trước với mức giá quanh 1,5 tỷ đồng thì nay căn nhà đó đều đã có mức giá hơn 3 tỷ. Trong khi thu nhập 10 năm trước của họ là 20 triệu đồng một tháng, thì bây giờ chỉ quanh 25 triệu đồng một tháng.

Rõ ràng, 'thu nhập 20 triệu, mua nhà 1,5 tỷ' sẽ dễ hơn rất nhiều giờ 'thu nhập đã tăng lên 25 triệu, nhưng phải mua nhà hơn 3 tỷ'.

Nguồn: Lê Quốc Kiên

12/02/2026

Sáng nay chủ nhà nhắn tin: “Tháng sau tăng giá thuê lên 8 triệu nhé”. Tôi mở ứng dụng ngân hàng, nhìn vào số dư 280 triệu - toàn bộ tiền tiết kiệm sau 12 năm làm việc - rồi nhẹ nhàng trả lời: “Vâng ạ, em đồng ý”.

Tôi 35 tuổi, lương 30 triệu mỗi tháng. Nghe có vẻ ổn, cho đến khi tôi nhìn vào giá một căn chung cư cũ 60m² ở ngoại thành Hà Nội: 2,5 tỷ. Để vay được ngân hàng, tôi cần có sẵn khoảng 800-900 triệu tiền mặt. Với tốc độ tiết kiệm hiện tại, tôi cần thêm ít nhất 10 năm. Nhưng 10 năm nữa, căn nhà này có thể đã 3,5 tỷ, 4 tỷ, hoặc hơn. Cuộc đua không bao giờ kết thúc.

Tôi từng nghĩ mình thiếu cố gắng. Nhưng rồi nhìn xung quanh, bạn bè đồng trang lứa, hầu hết đều ở tình cảnh tương tự. Những người độc thân thì thuê nhà. Những người đã kết hôn thì ở nhà bố mẹ, hoặc vay mượn khắp nơi rồi vật lộn với khoản nợ 15-20 triệu mỗi tháng, cuộc sống nghẹt thở.

Năm 2015, căn chung cư tương tự giá 1,2 tỷ. Tôi nghĩ: “Còn trẻ, từ từ cố gắng sẽ mua được”. Nhưng giá nhà tăng nhanh hơn nhiều so với tốc độ tôi tiết kiệm. 2018: 1,6 tỷ. 2020: 2 tỷ. 2023: 2,3 tỷ. Giờ là 2,5 tỷ. Mỗi năm, khoảng cách giữa tôi và căn nhà lại xa thêm.

Cha mẹ tôi ở quê, làm ruộng. Năm 2005, họ bán 2 sào ruộng được 40 triệu cho tôi đi học đại học. Giờ mảnh đất đó có giá khoảng 300 triệu. Còn tôi, với tấm bằng đại học và 12 năm làm việc, chỉ tiết kiệm được 280 triệu.

Nghịch lý ở chỗ: cha mẹ tôi không có bằng đại học, không biết tiếng Anh, nhưng họ có đất. Còn tôi, có bằng cử nhân, biết tiếng Anh, làm việc ở Hà Nội, nhưng tôi không có gì ngoài vài trăm triệu trong tài khoản và đống đồ trong căn phòng thuê 40m².
Tôi thường nghe thế hệ trên nói: “Thời bố mẹ các con cũng khổ lắm, nhưng cố gắng là mua được nhà”. Điều đó đúng, nhưng bối cảnh đã khác.

Một chuyên gia kinh tế từng nói với tôi: “Tỷ lệ giá nhà trên thu nhập ở Việt Nam hiện nay thuộc hàng cao nhất thế giới. Ở các nước phát triển, tỷ lệ này thường là 3-6 lần thu nhập hộ gia đình. Ở Hà Nội và TP.HCM, con số này có thể lên tới 20-30 lần”.

Nghĩa là gì? Nghĩa là một cặp vợ chồng trẻ, cả hai đều có việc làm ổn định, thu nhập trung bình, cần phải làm việc không nghỉ, không ăn không uống trong 20-30 năm mới đủ tiền mua một căn nhà. Đó là trên lý thuyết. Thực tế, không ai có thể “không ăn không uống”, nên thời gian cần còn lâu hơn nhiều.

Ngày xưa, cha mẹ chúng tôi sống đơn giản: xe đạp, điện thoại cơ bản, không áp lực “sống ảo”. Chi phí sinh hoạt thấp, phần lớn lương có thể để dành. Bây giờ khác. Chi phí sống tối thiểu đã cao: laptop làm việc, smartphone, xe máy, quần áo đi làm. Còn chi phí giáo dục, y tế, bảo hiểm - tất cả đều tăng nhanh hơn lương.

Và quan trọng nhất: năm 2000-2010, nhà đất chủ yếu để ở. Từ 2015 trở đi, nhà đất trở thành kênh đầu tư. Nhiều người mua 5-10 căn “cất” chờ tăng giá. Theo một báo cáo, có đến 30-40% căn hộ tại các dự án mới ở Hà Nội và TP.HCM được mua để đầu cơ, không phải để ở.

Kết quả? Giá nhà tăng phi mã, vượt xa sức mua của người thực sự cần nhà để ở.
Một người bạn làm kinh tế kể với tôi về khái niệm “rent-seeking society” - xã hội thu lợi từ tài sản có sẵn. Ở những nước như vậy, người giàu ngày càng giàu không phải vì họ sản xuất ra giá trị mới, mà vì họ nắm giữ tài sản (đất đai, bất động sản) rồi hưởng lợi từ việc giá tăng. Người nghèo thì càng nghèo vì họ phải trả giá ngày càng cao cho những tài sản đó.

“Đó chính là cái bẫy mà thế hệ các bạn đang rơi vào,” bạn tôi nói. “Bố mẹ các bạn may mắn sinh ra đúng thời điểm, khi đất đai còn rẻ. Họ mua được. Giờ giá đất tăng, họ giàu lên. Còn thế hệ các bạn, dù có học hành cao, làm việc chăm chỉ, vẫn không mua nổi nhà vì điểm xuất phát đã khác”.

Tôi hỏi: “Vậy làm sao để thoát?”
“Thay đổi chính sách,” bạn tôi đáp. “Nếu không, thế hệ các bạn sẽ là thế hệ đầu tiên ở Việt Nam sống không tốt bằng cha mẹ. Đó là sự đảo ngược của tiến bộ”.

Sau nhiều năm tính toán, tôi đã chấp nhận: có lẽ mình sẽ thuê nhà rất lâu, thậm chí suốt đời. Một số bạn tôi cũng “buông bỏ” ước mơ mua nhà, thay vào đó tập trung vào trải nghiệm cuộc sống: đi du lịch, theo đuổi sở thích. “Mua nhà để làm gì khi cả đời phải làm nô lệ để trả nợ ngân hàng?” - một người bạn nói.

Quan điểm này nghe hợp lý. Ở nhiều nước phát triển, thuê nhà suốt đời là chuyện bình thường. Ở Đức, Thụy Sĩ, hơn 50% dân số thuê nhà. Họ có luật bảo vệ người thuê rất chặt chẽ: chủ nhà không được đuổi tuỳ tiện, không được tăng giá thuê quá mức, hợp đồng thuê có thể kéo dài hàng chục năm.

Nhưng ở Việt Nam, thuê nhà là sống tạm bợ. Chủ nhà có thể đuổi bất cứ lúc nào. Giá thuê tăng theo ý muốn. Không có luật pháp bảo vệ. Tuổi già không có nhà là nỗi lo lớn nhất.
Vậy lỗi tại ai? Dễ dàng nhất là đổ lỗi cho bản thân. Nhưng khi cả một thế hệ đều rơi vào tình cảnh tương tự, thì đó không còn là vấn đề cá nhân nữa.

Chúng tôi - thế hệ thuê nhà suốt đời - không cần lời động viên “cố gắng lên, sẽ có nhà thôi”. Chúng tôi cần những chính sách cụ thể: phát triển mạnh nhà ở xã hội, kiểm soát đầu cơ, hỗ trợ vay ưu đãi cho người lần đầu mua nhà, bảo vệ quyền lợi người thuê, tăng lương thực chất.

Nhưng tôi biết, chính sách không thay đổi qua đêm. Nên tôi tiếp tục sống, tiếp tục làm việc, tiếp tục tiết kiệm từng đồng. Có lẽ một ngày nào đó, khi về già, tôi vẫn sẽ ở trong căn phòng trọ. Hoặc có thể không - nếu may mắn, nếu cố gắng, nếu có phép màu.

Sáng nay, sau khi trả lời tin nhắn của chủ nhà, tôi đóng điện thoại lại và tiếp tục ngày làm việc mới. Bởi vì dù có hay không có nhà, cuộc sống vẫn phải tiếp tục.

(Bài viết thuộc về tác giả Nguyên Đặng được đăng tải trên VnExpress) / The Land

10/02/2026

VỢ CHỒNG TRẺ Ở TP.HCM VAY 1 TỶ MUA NHÀ, ĐANG CÓ 27 TRIỆU NÊN TRẢ NỢ TRƯỚC HAY MUA VÀNG PHÒNG THÂN: TÍNH TOÁN CỦA NGƯỜI VỢ KHIẾN AI CŨNG TẤM TẮC

Kết hôn năm 2023, vợ chồng Thu (28 tuổi, TP.HCM) quyết định mua một căn hộ chung cư trị giá 2,2 tỷ đồng để ổn định cuộc sống. Sau khi dành dụm và trả trước một phần, hai vợ chồng vay ngân hàng 1 tỷ đồng để hoàn tất việc mua nhà. Đến nay, sau một năm sinh sống, câu chuyện quản lý tài chính, đặc biệt là bài toán trả nợ - tiết kiệm - đầu tư, luôn là chủ đề được vợ chồng cô cân nhắc kỹ lưỡng.

Theo Thu chia sẻ, khoản vay ngân hàng của gia đình được ưu đãi với lãi suất 5,8%/năm trong 2 năm đầu (khu chung cư của cô liên kết với một ngân hàng và được hưởng lãi suất như vậy trong 2 năm đầu).

Sau 6 tháng, nhờ chi tiêu hợp lý, vợ chồng cô để ra được 27 triệu đồng. Dù không phải số tiền quá lớn, nhưng cả hai đều băn khoăn: Nên dùng để trả bớt nợ, gửi tiết kiệm hay đầu tư vàng?

"Chúng mình mới kết hôn, kinh tế chưa thực sự dư dả, nên đồng tiền tích lũy được phải cân nhắc sử dụng sao cho hợp lý nhất" - Thu tâm sự.

👍 Phương án 1: Trả bớt nợ ngân hàng
Nếu dùng 27 triệu đồng để trả nợ trước hạn, số tiền lãi được giảm trong một năm sẽ khoảng 1,56 triệu đồng. Tuy nhiên, ngân hàng áp phí phạt trả trước hạn 2%, tương đương 540 nghìn đồng. Sau khi trừ phí phạt, theo như vợ chồng Thu tính toán, thì số tiền lãi còn lại vào khoảng 1,026 triệu đồng.

"So với công sức bỏ ra, phương án này gần như không đem lại nhiều lợi ích. Thậm chí, nếu chưa tính toán kỹ, có khi còn thiệt, " - Thu cho biết.

👍 Phương án 2: Gửi tiết kiệm kỳ hạn một năm
Trong khi đó, lãi suất tiết kiệm cùng thời điểm ở mức 5,45%/năm. Nếu gửi ngân hàng, khoản 27 triệu đồng sẽ sinh lời khoảng 1,47 triệu đồng, cao hơn phương án trả nợ trước khoảng 445 nghìn đồng.

Đây là lựa chọn an toàn, ít rủi ro, lại giúp gia đình duy trì một khoản dự phòng nhất định.
Từ trải nghiệm của mình, Thu rút ra một lưu ý quan trọng: "Không nên trả tất tay nợ ngân hàng trong 1-2 năm đầu vay, vì khi đó lãi suất đang ở mức ưu đãi thấp. Nếu có tiền dư, nên cân nhắc gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để đồng vốn sinh lời tốt hơn".

👍 Phương án 3: Đầu tư vàng
Ngoài hai cách trên, vợ chồng Thu còn cân nhắc việc mua vàng. Dù giá vàng có rất nhiều biến động, cả hai quan niệm rằng việc tích lũy bằng vàng vừa giúp bảo toàn giá trị đồng tiền, vừa có cơ hội sinh lời trong tương lai.

Quan điểm của đôi vợ chồng trẻ cũng khá rõ ràng: Thay vì vội vàng trả nợ, họ lựa chọn "làm cho tiền đẻ ra tiền" , đồng thời tập trung tăng thu nhập chính. "Được bao nhiêu thì hay bấy nhiêu" - Thu chia sẻ.

Theo: Thanh niên Việt / The Land

10/02/2026

TỪNG CÓ 500 TỶ NHƯNG KHÔNG RÚT NỔI 5 TỶ”: CÚ NGÃ CỦA NỮ TƯỚNG BẤT ĐỘNG SẢN KHI KHÔNG CÓ DÒNG TIỀN

"Giá như tôi có 1–2 căn nhà cho thuê, dòng tiền về đều… Có thể chỉ 100–200 triệu mỗi tháng thôi, nhưng tôi đã không sụp."

Đây là lời tâm sự nghẹn ngào của một người phụ nữ mà tôi có dịp ngồi cạnh trong một lớp học kỹ năng tài chính. Một người phụ nữ trạc 45, thần thái đĩnh đạc, toát lên khí chất của người từng ở trên đỉnh cao thành công.

Chị kể, có thời điểm tài sản của chị lên đến 500 TỶ ĐỒNG.
Khách sạn, biệt thự nghỉ dưỡng, chuỗi nhà hàng, thậm chí vài chiếc siêu xe tiền tỷ… Tất cả đều mang tên chị.

Mỗi lần xuất hiện, chị là hình mẫu mà ai cũng ngưỡng mộ:
"Chị đỉnh quá, đúng là nữ tướng bất động sản!"
"Sau này chị chắc không cần làm gì nữa rồi, chỉ hưởng thụ thôi!"
Chị cũng đã từng nghĩ như vậy. Cho đến khi, một biến cố bất ngờ xảy ra.

Covid ập đến. Toàn bộ khách sạn, nhà hàng, dịch vụ của chị phải đóng cửa. DOANH THU VỀ 0.

Nhưng CHI PHÍ thì không ngừng lại. Nó vẫn đều đặn "gõ cửa" mỗi tháng:
Lãi ngân hàng phải trả.
Lương cho đội ngũ nhân viên.
Chi phí bảo dưỡng xe, bảo trì tài sản.
Thuế, phí, hóa đơn…

"Tôi xoay sở, bán thử một căn biệt thự nghỉ dưỡng – không ai mua trong lúc thị trường đóng băng.

Định bán chiếc xe – chẳng ai trả giá nổi 50%.

Tôi chới với trong một cái hố khổng lồ: TOÀN TÀI SẢN, NHƯNG KHÔNG CÓ MỘT ĐỒNG TIỀN MẶT."

Chị im lặng một lúc, giọng trầm xuống:

"Tôi từng có 500 tỷ, nhưng không rút nổi 5 tỷ để chống đỡ qua khủng hoảng. Vì tất cả đều là TÀI SẢN CH/Ế/T, không có DÒNG TIỀN."

- Cafe kinh tế -

09/02/2026

VỢ CHỒNG TÔI 6 NĂM TRẢ HẾT 1,5 TỶ NỢ VAY MUA NHÀ DÙ CHỈ CÓ 300 TRIỆU ĐỒNG.

Mua nhà bằng đòn bẩy tài chính gặp phải áp lực rất lớn. Sau khi trả nợ xong, vợ chồng tôi rút được ba bài học.

Năm 2017, khi ấy vợ chồng tôi mới có một con nhỏ, đang phải đi thuê trọ và tổng thu nhập chỉ khoảng 20 triệu mỗi tháng. Tôi làm cho một công ty tư nhân, còn vợ là giáo viên. Trong tay chúng tôi lúc đó chỉ có đúng 300 triệu đồng, một con số quá nhỏ so với giấc mơ an cư.

Sau nhiều đắn đo, chúng tôi quyết định mua một căn nhà đang thế chấp ngân hàng với giá 1,5 tỷ. Ngân hàng đồng ý cho vay 800 triệu, còn lại chúng tôi vay mượn bạn bè, anh em, người thân thêm 400 triệu đồng. Đó đa số là những khoản vay không lãi suất, không kỳ hạn trả.

Từ ngày có nhà, mỗi tháng chúng tôi phải trả gốc và lãi ngân hàng khoảng 8 triệu đồng. Với thu nhập vỏn vẹn vừa đủ để xoay xở sinh hoạt, gánh nặng trả nợ đè nặng trên vai. Nhưng có một điều quan trọng là chúng tôi đã thoát cảnh ở trọ, và điều đó cho tôi thêm động lực để lao vào làm việc.

Tôi tự đặt cho mình mục tiêu phải trả hết nợ ngân hàng trong vòng 5 năm. Thế rồi tôi nỗ lực làm thêm ngoài giờ, không ngừng học hỏi để nâng cao năng lực. May mắn đã mỉm cười, tôi được thăng chức quản lý, thu nhập tăng lên đáng kể.

Nhờ vậy, chỉ sau 3 năm chúng tôi đã tất toán toàn bộ khoản vay ngân hàng. Khoảng thời gian 3 năm tiếp theo, vợ chồng tôi trả dần và thanh toán xong các khoản nợ người thân. Sau 6 năm, căn nhà 1,5 tỷ ngày nào chính thức thuộc về chúng tôi, không còn bất kỳ gánh nợ nào.

Tới bây giờ chúng tôi đã xây lại thành ngôi nhà 3 tầng mới, mua được xe hơi. Nhìn lại chặng đường ấy, tôi rút ra ba bài học quan trọng muốn gửi đến những bạn trẻ đang ấp ủ giấc mơ mua nhà:
Thứ nhất, tận dụng tối đa nguồn vay từ người thân, bạn bè. Đây thường là những khoản vay không lãi suất, không áp lực trả ngay, giúp ta có thêm thời gian tập trung trả ngân hàng trước.

Thứ hai, phải tìm cách tăng thu nhập càng sớm càng tốt. Nếu chỉ đủ trả nợ và chi tiêu, gánh nặng sẽ kéo dài hàng chục năm. Ngược lại, khi thu nhập tăng, bạn có thể rút ngắn thời gian trả nợ, biến áp lực thành động lực để bứt phá.

Thứ ba, hiểu đúng về rủi ro vay ngân hàng. Nếu không trả được nợ, ngân hàng sẽ phát mãi căn nhà theo giá thị trường, trừ đi khoản nợ còn lại và trả lại phần dư. Nghĩa là, không phải cứ chậm trả là mất trắng. Hiểu điều này giúp ta bớt sợ hãi để dám mạnh dạn ra quyết định.

Theo: VnExpress / cafe bất động sản

09/02/2026

THÁNG TIẾT KIỆM 20 TRIỆU NHƯNG 10 NĂM CHƯA MUA NỔI NHÀ SÀI GÒN

Tôi năm nay 38 tuổi, vợ 36 tuổi. Hai vợ chồng tôi vào Sài Gòn lập nghiệp từ năm 2012, tính ra đã hơn chục năm. Chúng tôi từng tin rằng chỉ cần chăm chỉ làm việc, chi tiêu tiết kiệm, cộng thêm chút may mắn thì sẽ đủ tiền mua một căn chung cư nhỏ để ổn định cuộc sống. Nhưng đến giờ, dù đã trải qua hơn 10 năm "ăn dè hà tiện", mục tiêu ấy vẫn ngày càng xa vời.

Ngày mới vào Sài Gòn, tôi làm nhân viên IT với mức lương 12 triệu đồng một tháng, vợ tôi làm kế toán được 7 triệu. Hai đứa gộp lại được 19 triệu, thuê phòng trọ 2,5 triệu để sinh sống. Hồi đó, chúng tôi sống khá thoải mái, vẫn có thể cuối tuần đi uống cà phê, thỉnh thoảng đi xem phim. Nhưng khi đứa con đầu lòng ra đời năm 2016, bài toán tài chính mới thật sự bắt đầu "xoay".

Để tiết kiệm, hai vợ chồng tôi tự quy ước: không ăn hàng quá hai lần một tháng, không mua đồ mới trừ khi cần thiết, quần áo cũng chủ yếu mua online hoặc chợ sinh viên cho rẻ. Thậm chí, năm 2018, chúng tôi dẹp luôn khoản du lịch vì mỗi chuyến đi tốn ít nhất 5–7 triệu. Nhưng mỗi tháng, dù cố thế nào thì chi phí sinh hoạt của gia đình ba người vẫn ở mức 10–12 triệu, còn lại chắt chiu được khoảng 8–9 triệu.

Năm 2019, nghĩ rằng đã tích được gần 400 triệu, hai vợ chồng tôi bắt đầu đi xem chung cư khu vực Thủ Đức và quận 9. Một căn hai phòng ngủ có giá rao bán khoảng 1,6–1,8 tỷ, trả trước 30% (khoảng 500 triệu). Tôi thấy mình chỉ thiếu 100 triệu nữa là đủ để "bước vào cuộc chơi" nên tự nhủ: "Cố thêm 1–2 năm nữa thôi là mua được nhà".

Nhưng rồi dịch Covid-19 ập đến, công ty tôi cắt giảm nhân sự. Tôi may mắn không mất việc nhưng lương cũng chỉ còn 70%. Vợ thì phải nghỉ việc gần 5 tháng vì không thể xoay ca chăm con ở nhà. Khoản tiết kiệm 400 triệu của chúng tôi bốc hơi gần 70 triệu chỉ trong nửa năm vì các chi phí sinh hoạt và hỗ trợ gia đình hai bên.

Kết thúc dịch, giá nhà lại tăng vọt: căn hộ 1,6 tỷ năm 2019 nay "nhảy" lên 2,2–2,4 tỷ. Số tiền 500 triệu trả trước giờ biến thành 700 triệu. Mục tiêu mua nhà của chúng tôi cố giữ suốt mấy năm đột ngột "nhảy cóc" một đoạn quá xa.

Tôi biết mình không phải người duy nhất rơi vào cảnh này. Bạn bè xung quanh đa phần cũng chật vật để mua nhà. Một người bạn của tôi làm quản lý doanh nghiệp, lương hơn 40 triệu một tháng, hai vợ chồng để dành đều đặn 25-30 triệu mỗi tháng mà cũng phải vay thêm gần 1 tỷ mới mua được căn hộ 70 m2 ở quận 7. Còn những người thu nhập trung bình như chúng tôi, việc mua nhà ở Sài Gòn gần như là một bài toán không có đáp số.

Hiện tại, thu nhập của hai vợ chồng đã tăng thêm một chút, tổng khoảng 35 triệu một tháng. Con thứ hai của chúng tôi cũng đã đi học. Vậy mà mỗi tháng chúng tôi cũng chỉ để dành được khoảng 20 triệu đồng. Bởi tiền học cho hai bé, tiền thuê nhà, chi phí ăn uống, đi lại, điện nước, xăng xe cũng ngốn của chúng tôi một khoản không nhỏ.

Trong khi đó, giá căn hộ khu vực TP Thủ Đức – nơi chúng tôi đặt mục tiêu – hiện dao động từ 2,5 đến 3,5 tỷ cho căn hai phòng ngủ. Tức là, chúng tôi cần ít nhất 800 triệu đến 1 tỷ đồng trả trước mới mua được. Điều đó đồng nghĩa khoản tiết kiệm 10 năm qua vẫn chưa giúp chúng tôi đi được một nửa chặng đường.

Nhiều đêm nằm tính toán, tôi tự hỏi: "Mình đã sai ở đâu? Hay là do kỳ vọng quá cao?". Nhưng cúi xuống nhìn lại điều kiện, tôi thấy hai vợ chồng đã sống hết mức tiết kiệm có thể. Chúng tôi không tiêu xài hoang phí, không mua sắm xa xỉ, không du lịch nhiều năm trời. Cuối tuần chỉ quanh quẩn công viên, trung tâm thương mại ngắm chơi chứ hiếm khi ăn uống. Tết về quê hai bên cũng tính toán tàu xe từng đồng. Vậy mà đến năm 38 tuổi, tôi vẫn chưa có nổi căn nhà đầu tiên của mình.

Nguồn: Vnexpress / Cafe Bất Động Sản

08/02/2026

MÃ ĐỊNH DANH BẤT ĐỘNG SẢN TÁC ĐỘNG ĐẾN GIÁ NHÀ THẾ NÀO?

Theo GS Đặng Hùng Võ - nguyên Thứ trưởng Bộ Tài nguyên và Môi trường, mã định danh bất động sản tự thân không làm thay đổi giá đất, nó chỉ là công cụ nhận diện. Tuy nhiên khi thị trường trở nên minh bạch nhờ dữ liệu định danh, Nhà nước mới có đủ điều kiện để áp dụng các chính sách về thuế, tín dụng hay điều tiết giá.

Giá trị lớn nhất của mã định danh nằm ở khả năng theo dõi toàn bộ lịch sử của một bất động sản hình thành khi nào, đã giao dịch bao nhiêu lần, mức giá biến động ra sao, có bị đầu cơ hay không. Khi dữ liệu được ghi nhận đầy đủ và liên tục, thị trường sẽ dần chuyển từ niềm tin cảm tính sang niềm tin dữ liệu.

Điểm nghẽn cốt lõi trong quản lý thị trường bất động sản Việt Nam nằm ở chỗ mỗi bất động sản chưa từng được nhìn nhận như thực thể có danh tính riêng. “Mã định danh chính là lai lịch của bất động sản. Nó giống như căn cước công dân của con người. Mỗi người có một mã số duy nhất, từ đó có thể mô tả đầy đủ về nhân thân. Bất động sản cũng vậy”, GS Đặng Hùng Võ phân tích.

Trước đây, thông tin về một bất động sản thường bị cắt khúc theo từng giai đoạn và từng cơ quan quản lý. Dữ liệu quy hoạch, xây dựng, cấp giấy chứng nhận, giao dịch mua bán không được kết nối liên tục. Điều này khiến cơ quan quản lý thiếu dữ liệu để điều tiết, còn thị trường vận hành chủ yếu dựa trên tâm lý đám đông.

Việc thiếu “lai lịch” đầy đủ không chỉ làm méo mó cơ chế hình thành giá, mà còn khiến các chính sách thuế, tín dụng, quy hoạch khó phát huy hiệu quả. Khi Nhà nước không nắm được chính xác một cá nhân đang sở hữu bao nhiêu bất động sản, đã giao dịch với tần suất ra sao, thì việc đánh thuế hay chống đầu cơ chỉ dừng ở mức định hướng.

Đồng quan điểm, TS Nguyễn Văn Đính, Phó Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản Việt Nam cũng đánh giá, việc thiếu minh bạch thông tin thời gian qua dẫn đến những hệ lụy như tình trạng “sốt đất ảo” lan rộng, giá bất động sản bị đẩy xa giá trị thực; dòng vốn bị phân bổ sai lệch, gia tăng rủi ro cho hệ thống tài chính; người dân và doanh nghiệp đối mặt với rủi ro pháp lý, trong đó người chịu thiệt thòi lớn nhất thường là người mua nhà để ở và các nhà đầu tư nhỏ lẻ.

Vì vậy, mã định danh điện tử của bất động sản được xem là bước đi quan trọng trong lộ trình số hóa lĩnh vực nhà ở và thị trường bất động sản, phù hợp với yêu cầu quản lý trong bối cảnh mới.

Cũng theo TS Đính, mã định danh điện tử của bất động sản có thể hiểu tương tự như căn cước công dân của mỗi người. Mỗi căn nhà, mỗi lô đất, mỗi sản phẩm là loại hàng hoá có giá trị cao, có ảnh hưởng nghiêm trọng tới nền kinh tế, nên người tiêu dùng rất cần nắm được những thông tin về loại hàng hoá này để bảo vệ quyền lợi chính đáng của bản thân.

Việc định danh không chỉ dừng ở cấp sản phẩm, mà còn nằm trong hệ thống dữ liệu thị trường bất động sản đầy đủ. Chính sự minh bạch này khiến hoạt động đầu cơ trở nên khó khăn hơn nhiều, bởi nó làm lộ rõ hành vi “ôm hàng”, tạo khan hiếm giả để đẩy giá.

Chính sách này cũng hạn chế tình trạng “bán ảo, tạo cung cầu giả” khi chủ đầu tư hoặc nhà đầu tư thứ cấp giữ hàng nhưng không làm thủ tục, khiến thị trường tưởng như khan hiếm.

Nguồn: VTC News / The Land

faceland.vn

28/02/2026

24/02/2026

24/02/2026

12/02/2026

10/02/2026

10/02/2026

09/02/2026

09/02/2026

08/02/2026

Address

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category